Zarządzanie domowym budżetem wcale nie jest proste. Szczególnie kiedy zdarzają nam się nagłe wydatki, z którymi nie jesteśmy w stanie poradzić sobie samodzielnie. W takich sytuacjach często pojawiają się firmy pozabankowe, które oferują nam pożyczki na wyciągnięcie ręki.
Nie mając pieniędzy na raty, często sięgamy po szybkie chwilówki, by ustrzec się opóźnień. Takie działania prowadzą tylko do spirali zadłużenia, bo pożyczkę krótkoterminową także trzeba oddać na czas. Spłacając dług długiem, obiecujemy sobie, że to ostatnia chwilówka, jednak w rzeczywistości to dopiero początek trudnej przygody z parabankami, która może doprowadzić do utraty całego majątku.
Wyjście ze spirali zadłużenia jest bardzo trudnym i czasochłonnym procesem. Jeśli już doszło do sytuacji, że nie stać nas na spłatę rat a żyjemy z miesiąca na miesiąc dzięki pożyczkom pozabankowych, trzeba zastanowić się nad konsolidacją rat. Dzięki temu będziemy płacić jedną mniejszą ratę.
Czym jest spirala zadłużenia?
Pętla kredytowa lub spirala zadłużenia to poważny problem dla kredytobiorcy. Do zjawiska spirali zadłużenia dochodzi wtedy, gdy rośnie liczba zaległości finansowych, których nie spłacamy w terminie. Dość istotnym błędem przez nas popełnianym jest zaciąganie kolejnych pożyczek ratalnych, które mają rzekomo pomóc w spłaceniu, chociaż części długu. Bardzo często klienci korzystają z tej metody do czasu, aż kolejne firmy odmówią pożyczenia gotówki.
Popaść w kłopoty finansowe można bardzo szybko, szczególnie jeśli mamy swobodny stosunek do pieniędzy. Na samym początku może nam się wydawać, że zaciągnięcie jednego zobowiązania na spłatę poprzedniego jest dobrym pomysłem, ale nim się obejrzymy, będziemy brać ósmą pożyczkę na uregulowanie siódmej. To błędne koło. Gdy w końcu zorientujemy się, że finansowa pętla do reszty nas pochłonęła, będzie już za późno, by z niej wyjść, gdyż nie unikniemy konsekwencji niespłaconych pożyczek.
Jak uniknąć spirali zadłużenia?
W dzisiejszych czasach, aby uniknąć spirali długów ważne jest aby dokładnie przeanalizować swoją sytuację przed wzięciem kredytu czy zaciągnięciem pożyczki. Następnie warto realnie ocenić swoje możliwości jej spłaty. Najprościej zrobić to na podstawie budżetu domowego, którego prowadzenie zdecydowanie ułatwia rozeznanie się w swoich finansach.
Powodem spirali zadłużenia jest nadmierne zaciąganie kredytów i pożyczek, dlatego powinniśmy prowadzić swój budżet, który pomoże nam zorganizować swoje finanse oraz ustalić, na jaki cel możemy oszczędzać pieniądze. W planowaniu budżetu zawsze starajmy się być „na plusie”. Przygotujmy zestawienie wydatków i przychodów, a jeśli pozostanie jakaś kwota w nadwyżce – potraktujmy to jako oszczędności.
Warto również wyznaczyć cel na oszczędzanie – systematyczne zbieranie pieniędzy na określony cel sprawi, że myśl o zaciąganiu kredytów i pożyczek nawet nie przyjdzie nam do głowy. Będziemy też w stanie zrealizować własne marzenia – np. wycieczkę, na którą od dawna chcieliśmy pojechać.
Przygotujmy „rezerwę” finansową – tzw. poduszka finansowa stanowić będzie dla nas zabezpieczenie na wypadek choroby, utraty pracy czy nieprzewidzianych wydatków. Jak i również starajmy się rozsądnie pożyczać, jeśli potrzebujmy nagłego zastrzyku gotówki, a nie posiadamy innych rezerw finansowych, możemy skorzystać z kredytu. Zastanówmy się jednak dobrze, czy będzie nas stać na spłatę dodatkowych obciążeń finansowych.